小陳還是個職場新鮮人的時候,剛出社會就背負學貸,在他努力工作一段時間成為職場老鳥後,也娶到美嬌娘,但又因為買車、買房而背負龐大貸款壓力。後來在萬物皆漲、薪水卻一直不漲的情況下,小陳因為生活支出愈來愈高,老婆也懷孕,為了要應付更多的生活費開銷,進而背負一堆卡債。

 

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銀行搶小額信貸,大打手續費折扣戰,華南銀行宣布推出限時版的小額信貸專案,活動期間內申辦信用貸款,手續費從原本5,000元下殺至2,500元,等同於打了五折優惠,申貸額度最高300萬元。

除了折扣優惠,華南銀行新建置的「快易貸」平台,可利用手機、平板及電腦上網申請,三分鐘即可取得額度和利率之試算值,最快四小時便可得知核准結果,並於當天完成撥款。

此外,華南銀行既有信用卡、存款及放款客戶皆可透過網路申辦,且華南銀行既有存款及放款客戶備齊相關文件後,從申請、對保到撥款,都可透過網路完成申貸。

凱基銀行則是與全台計程車業龍頭台灣大車隊合作,透過大數據分析車隊駕駛的載客狀況、收入與金流,提供小黃運將便捷的小額循環信貸方案,今年7月開辦以來,短短兩個月時間申請件數已突破900人次。

凱基銀行表示,計程車駕駛因為職業特性,有貸款需求時,通常申貸較為困難,和銀行「打交道」申請信貸,通常都必須提供薪資單、薪資轉帳等相關財力證明。

銀行業者表示,計程車駕駛偏向自營居多,領薪及支出通常是以現金為主,因無法提供銀行所需文件,導致大部分駕駛至今都沒有銀行信用紀錄,當他們臨時需要資金周轉,但是向銀行申貸困難;現在透過凱基銀行的服務,小黃司機增添資金周轉管道。

歐盟今天(19日)呼籲波蘭右派政府,暫停爭議性的法庭改革,歐盟對這項改革可能破壞司法自由,表達嚴重關切。

歐盟發布聲明說,歐盟執委會副主席堤孟思(Frans Timmermans)在布魯塞爾一項特別高層的會議期間表示,他們會議中也討論到一項前所未有的選項,意圖中止波蘭在歐盟的投票權。

由波蘭執政的法律正義黨(PiS)所主導的波蘭國會,14日晚間通過一項法案,賦予國會在指派法官上更大的權利;反對派則抨擊此舉是對憲法分權的違抗。

最近幾天來,波蘭民眾的抗議行動不斷升高,民眾擔心,執政的法律正義黨會凌架法庭。

這項舉動也引發波蘭政府與布魯塞桃園快速借錢爾的一連串衝突。

堤孟思指出,波蘭當局最近在司法體制上採取的措施,對波蘭法治構成重大威脅。

歐盟執行委員會發表聲明,對波蘭司法獨立面臨立即的風險,表達嚴重關切。

致災性豪雨襲台,全台各地區從昨晚開始下起豪大雨,中央災害應變中心今天(14日)下午3時舉行第2次工作會報,針對外界關注的宜蘭縣大同鄉台7線93.4公里處坍方,造成宜蘭英士等五個村成為孤島,交通部預估明天(15日)下午5時以前搶通,目前居民已獲縣府妥適安置,安全無虞。

中央災害應變中心14日下午3時舉行第2次工作會報,由副指揮官、交通部政務次長范植谷主持。

針對外界關注的宜蘭縣大同鄉台7線93.4公里處路坍方,造成英士、太平、茂安、四季、南山等五個村聯外道路中斷,交通部分析,主要是因為強降雨造成蘭陽溪暴漲,在溪水曲流攻擊下,導致路基流失,目前路基流失影響長度約70公尺,交通因而中斷。交通部預估15日下午5時以前將搶通,屆時這些村的孤島現象可望解除,目前居民已獲縣府妥適安置,安全無虞。交通部參事黃定環說:『(原音)有幾個村落造成孤島效應,這部分我們公路總局也跟地方政府聯繫過,確定他們的居住跟糧食都是沒有問題的,我們也考慮到若有醫療需求的時候,在坍方的現場的邊溝還是可以做接駁的通行,這部分已跟地方政府做一個照應了。』

氣象局也指出,經盤點,除東半部及南部外宜蘭民間信貸,其他地區降雨趨緩,最近24小時最大降雨主要分布於宜蘭縣山區及台北市山區,積淹水災情共計26處,已退5處,處理中21處,預計今天下午退潮後,各地積水將可迅速消退。

經濟部水利署也指出,這次豪雨為台灣帶來1億6千萬噸的水量,對水情吃緊的桃園石門地區有相當大的挹注,目前已將石門水庫燈號從水情稍緊的綠燈改為正常的藍燈。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪南投小額借貸

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各家銀行貸款利率比較各金融機構內部徵審準則

11. 其他高雄二胎房貸利率

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用基隆民間借款卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況如何借錢下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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